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LE FINANCEMENT DE STOCK

Solutions extra-bancaires sur mesure
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FINANCEMENT DE STOCK

Le financement de stock est une problématique financière commune à toutes les entreprises disposant d’un stock. Pour se développer, elles doivent obtenir des financements qui leur permettent de s’adapter à l’accroissement de la demande

Quel type de stocks pouvez-vous financer avec votre solution ?

Nous pouvons financer les commandes simple lorsqu’il n’y a pas de stock

  • les produits finis – Négoce simple
  • les matières premières dans l’industrie – Produits destinés à être transformés
Quels sont les principaux critères d'éligibilité ?

Les principaux critères d’éligibilité sont les suivants:

  • 2 derniers bilans avec résultats positifs
  • créations acceptées si la société fait partie d’un groupe
  • exclusion pour les sociétés en RJ ou qui ont des inscriptions de privilèges
J'ai moins de 2 ans d'existence, pouvez-vous m'accompagner ?

C’est possible, selon les cas

Quelles sont les contre-garanties demandées ?

Variable selon les dossiers, et surtout selon la couverture accordée par les assureurs crédit

Quelle est la différence entre votre solution et le financement avec un gage sur stock ?

Nous ne gageons pas le stock ce qui évite les contraintes de ce type de procédure. En gage sur stock, il y a immobilisation pour partie, le gageur cautionne la banque pour 70% de la valeur. Ensuite il faut trouver la banque qui accepte et qui en générale fera un crédit d’environ 80% de la valeur du gage. Peu satisfaisant et contraignant. Contrôles multiples. Nous n’intervenons qu’au niveau des fournisseurs.

Pouvez-vous accompagner mon développement à l'export ?

Nous pouvons intervenir sans problème avec une grande palette de solutions:

  • financement stock
  • cession de créances commerciales export et grand export
  • assurance-crédit.
Je ne gère pas directement de stocks dans mes entrepôts car les commandes partent directement du fournisseur au client finale: pouvez-vous quand même m'offrir une solution de financement sur stock ou de préfinancement de commandes ?

Oui avec notre solution de financement de commandes

Combien coûte votre solution ?

Cela dépend du dossier et des critères de votre business (à compléter dans notre tableau d’analyse):

  • nombre de factures fournisseurs
  • nombre de fournisseurs
  • rotation du stock etc…

POURQUOI FAIRE APPEL À NOS SERVICES ?

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Taux de réussite

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Nos partenaires s’engagent à revenir vers vous sous 48h

LES AVIS DE NOS CLIENTS COMPTENT

Très bon conseil. Les partenaires de FINANCEMENT-DE-STOCK.COM m’ont recontacté le jour même et sont des vrais professionnels du financement spécialisé.

Mr TERREBOS

Gérant, SAS THIEREST

Nous ne souhaitions pas passer par l’affacturage et avons trouvé grâce à FINANCEMENT-DE-STOCK.COM une solution original et très souple pour notre entreprise.

Mr SAPEC

Gérant, SOREO

Bonne réactivité et professionnalisme. La solution proposée nous a permis de sécuriser notre développement et de moduler nos financements de stock facilement.

Mr PAYO

Directeur, FORHO

Merci pour votre réactivité et vos supers taux

Mr RAVI

Gérant, TUBO SAS

+ D’INFOS SUR LE FINANCEMENT DE STOCK

La gestion de stock : financement du stock

Stock : définition

Le stock d’une entreprise comprend différents éléments. Il se compose à la fois des biens qu’elle a achetés, de ceux qu’elle a fabriqués ou qui sont en cours de fabrication, de ceux qu’elle va vendre et de ceux qu’elle va réparer ou qui sont défectueux. En plus de cela, le stock d’une entreprise comprend les matières premières utilisées dans le processus de fabrication.
En résumé, les stocks comprennent tous les éléments qui peuvent être vendus, utilisés pour l’activité de l’entreprise ou encore réparés/recyclés. Ce stock est alors entreposé en attendant d’être utilisé de l’une des manières citées précédemment.

Gestion de stock et stockage

La gestion de stock ne doit en aucun cas être confondue avec le stockage.
En effet, lorsqu’on parle de gestion de stock c’est l’aspect financier et organisationnel que l’on évoque. Cela comprend le financement des stocks mais aussi la fréquence des commandes, les quantités, les durées d’entreposage…
Le stockage, lui, est bien différent. Il s’agit de l’aspect logistique de la gestion d’un stock. Plus concrètement le stockage est l’organisation des produits stockés. Le stockage doit être fait de telle façon que les produits puissent être retrouvés aisément. De même, ils ne doivent pas s’abîmer, l’utilisation de l’espace doit être optimisée et la sécurité assurée. Grâce à un stockage efficace, il est possible de savoir précisément le nombre de produits en stock à un moment donné et leur localisation.

L’intérêt d’une bonne gestion des stocks

Une bonne gestion des stocks permet à l’entreprise de répondre à la demande tout en évitant les pertes financières.
Afin de répondre correctement à la demande, l’entreprise doit savoir à quel moment il est judicieux de s’approvisionner. Elle doit également connaître les quantités exactes qu’elle a besoin d’acheter. Pour parvenir à cela, délais de livraison, tendances du marché, fournisseurs et clients sont autant d’éléments que l’entreprise doit considérer et comprendre. Cette maîtrise lui permettra de bénéficier d’un stock contenant chaque produit en quantité adaptée.
Eviter les pertes financières est aussi important pour que le stock soit correctement géré. L’entreprise doit alors prendre en compte le coût d’acquisition de son stock et le coût de stockage. En plus, pour la majorité des produits, une dévalorisation est à considérer. Tout cela doit jouer sur la quantité en stock et par extension sur la durée de stockage.

Problématique financière : le financement de stock

La bonne gestion des stocks permet d’éviter le sur-stockage ou sous-stockage tout en minimisant les coûts liés au stock. Cela est primordial mais pose une problématique financière.
Sans un financement stock efficace, l’entreprise ne peut gérer correctement son stock. Concrètement, si la demande augmente, le stock devra augmenter en conséquence pour permettre le développement de l’entreprise. Mais une telle augmentation de l’activité n’est pas possible sans un financement sur stock adapté. La croissance doit alors être financée par un tiers, extérieur à l’entreprise. Pour se faire, il devra fournir des fonds ou solutions de financements qui permettront à l’entreprise de suivre l’accroissement des commandes clients via un stock plus important. Sans financement du stock, l’entreprise ne peut l’augmenter et ne peut donc répondre à la demande qui lui permettrait la croissance

Dans quels cas est-il nécessaire de bénéficier d’un financement stock ?

Pour fonctionner correctement, une entreprise doit être en mesure de financer certaines dépenses entre ses sorties et entrées d’argent. Le besoin financier engendré par ce décalage entre décaissements et encaissements est appelé « Besoin en Fond de Roulement (BFR) ». Pour calculer le BFR on soustrait les dettes fournisseurs et fiscales aux stocks et aux créances clients. Si le résultat obtenu est positif, cela signifie que l’entreprise doit trouver des sources de financement pour ses besoins à court terme. Cela englobe notamment le besoin d’un financement de stocks.
Bien entendu, le BFR augmente d’avantage lorsque l’entreprise souhaite se développer. En effet, avec une demande plus importante et donc un plus grand nombre de commandes à satisfaire, l’entreprise doit à la fois faire appel à plus de fonds et émettre plus de factures. Ces deux éléments contribuent alors à faire augmenter les BFR. Cercle vicieux, l’augmentation de l’activité de l’entreprise entraîne lors de sa croissance une augmentation des BFR et en conséquence une limitation de la trésorerie puis de la croissance. En d’autres termes, pour permettre la croissance de l’entreprise, la seule augmentation de l’activité ne suffit pas il faut également trouver des sources de financement des stocks

Les solutions extra-bancaires de financement sur stock

Le financement de stock de commandes fournisseurs ou le financement de stock de matières premières

Parmi les solutions extra-bancaires de financement de stock, on compte le crédit fournisseur. Ce dernier permet le financement de stock de commandes fournisseurs ou bien le financement de stock de matières premières.
Le crédit fournisseur est accordé par le fournisseur ou bien par le vendeur de matières premières. Il permet tout simplement à l’entreprise de régler ses achats plus tard que prévu. Cela lui permet alors d’obtenir un financement stock auprès du fournisseur de ce stock. Il faut tout de même savoir que le crédit fournisseur revient généralement à plus cher qu’un crédit bancaire. En définitive, le crédit fournisseur est un délai de paiement accordé à l’entreprise en échange du paiement, à terme, d’intérêts.

Fonctionnement de notre solution de financement des stocks

Que ce soit pour le financement de stock de matières premières ou pour le financement de stock de commandes fournisseurs, nous offrons également des solutions extra-bancaires de financement stock. Nous vous accompagnons pour vous aider à développer votre entreprise. Nous intervenons en finançant les achats de stock pour permettre votre croissance. Pour cela, nous payons directement vos achats auprès de vos fournisseurs. Chaque mois, nous réglons vos nouvelles commandes et la marchandise vous est directement fournie. A la fin de tous les mois, nous vous adressons une facture se rapportant au stock que vous avez vendu.
En plus, si nous ne le prenons pas en gage, nous payons même votre stock existant avant qu’il ne soit vendu pour financer l’achat de stock supplémentaire.

Coût du contrat financement stock

Un contrat financement de stocks a un certain coût. Ce coût comprend en premier lieu des frais de gestion à payer tous les mois. Ces frais de gestion varient en fonction du nombre de factures fournisseurs émises et du nombre de fournisseurs différents. D’autres facteurs sont considérés comme le stock écoulé chaque mois, le volume acheté dans l’année, le stock moyen, sa rotation…

Les différentes solutions existantes de financement de stocks

Il existe plusieurs solutions pour le financement des stocks. Fournies par des banques, des organismes spécialisés ou encore d’autres entreprises, toutes ces solutions permettent une avance de trésorerie afin de donner la possibilité à l’entreprise d’acheter les marchandises dont elle a besoin pour constituer son stock. Chacune des solutions est en fait un crédit de financement de stock à plus ou moins court terme.

Le prêt participatif

Le prêt participatif permet un financement de stock rapide. Ce type de financement stock est fourni par une autre entreprise. La durée d’un tel financement peut aller jusqu’à 60 mois. Une certaine somme d’argent est alors prêtée par une entreprise à une autre. La somme d’argent empruntée est fournie très rapidement. Elle permet alors un financement du stock rapide pour répondre à une augmentation soudaine de la demande. A la différence d’un prêt classique bancaire, le financement de stock par le biais du prêt participatif n’entraîne pas l’augmentation de l’endettement. Concrètement, l’entreprise peut contracter d’autres crédits malgré l’obtention d’un prêt participatif.

La facilité de caisse

La facilité de caisse peut servir au financement stock mais uniquement à très court terme. C’est la banque qui est à l’origine de ce financement. La facilité de caisse ne permet un financement que sur un petit nombre de jours. Il s’agit en fait d’un découvert autorisé sur quelques jours uniquement.

Le découvert

Le découvert correspond davantage aux besoins des entreprises en termes de financement de stock. L’entreprise est alors autorisée à utiliser des fonds qu’elle ne détient pas encore sur son compte en banque. Elle ne les y remettra qu’après plusieurs semaines ou même quelques mois. Une certaine somme de découvert autorisé est généralement prévue dans le contrat bancaire. Ce mode de financement des stocks peut être autorisé de façon constante ou uniquement ponctuelle.

Le crédit de mobilisation de créances

Il existe différents types de crédits de mobilisation de créances : escompte, cession Dailly et affacturage. Comme leur nom l’indique ils permettent une avance d’argent via la mobilisation des créances. Cela peut alors permettre le financement du stock grâce au versement par avance du montant dû par les clients. Pour rendre cela possible, l’entreprise doit alors transmettre ses créances clients à un organisme financier spécialisé (banque ou affactureur). Ce dernier verse le montant des créances immédiatement à l’entreprise

financement de stock

Financement sur stock : le fonctionnement du gage sur stock ou nantissement de stock

Principe du financement sur stock avec gage sur stock

Le financement de stock peut se faire par le biais du système de gage sur stock. Le gage sur stock est également appelé le nantissement de stock.
Cette méthode de financement stock consiste à donner en gage le stock de l’entreprise. Il n’est pas pour autant remis au financeur. En échange, l’entreprise obtient un crédit à court ou moyen terme qui lui permet le financement des stocks supplémentaires.
Le crédit de financement de stock ainsi obtenu ne change en rien la propriété des marchandises. Elles appartiennent toujours à l’entreprise qui les conserve dans son propre lieu de stockage. Toutefois, elles deviendront la propriété du prêteur si l’entreprise n’est pas en mesure de rembourser son crédit.

Acteurs impliqués dans le nantissement pour financement sur stock

Trois acteurs entrent en jeu dans le cadre du gage sur stock. Le premier acteur étant le prêteur, généralement une banque. C’est lui qui demande comme garantie la mise en place du gage sur stock ou nantissement de stock. Le second acteur est bien entendu l’entreprise à qui le prêt est accordé grâce au gage sur stock. Avec le gage sur stock, le financement de stocks implique également un prestataire gagiste spécialisé.

Montant de l’avance permettant le financement de stock

Le montant de l’avance ou du crédit de financement de stock dépend directement de la valeur du stock gagé. Généralement, les banques proposent un financement des stocks à hauteur de 50 % du prix de revient du stock mis en gage.

Conditions et contraintes

Pour que le gage sur stock puisse être mis en place, une condition essentielle est à respecter. Les produits mis en gage doivent obligatoirement et intégralement appartenir à l’entreprise. Bien entendu, le financement sur stock étant basé sur le gage du stock, il prend fin lorsque les marchandises sont vendues et n’appartiennent donc plus à l’entreprise.
Côté contraintes, l’entreprise doit obligatoirement se lier par un contrat de crédit avec la banque proposant une solution de financement de stock ainsi que par un contrat à un prestataire gagiste spécialisé. En plus, un acte juridique donnant le gage du stock à la banque doit être signé

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Le financement de stock
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Service Type
Le financement de stock
Area
En métropole, Corse et dans les DOM
Description
Des solutions spécialisées pour le financement de vos stocks